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노후에 부부가 살아가는데 월 300만 원 이상의 생활비가 필요하지만 젊을 때부터 미리 준비하지 못해 실제 마련할 수 있는 자금은 최소 생활비 250만 원에도 못 미치고 있습니다. 이런저런 상황으로 노후생활을 보장받기 위해 주택연금 신청을 고려하고 계신 분들이 많을 것 같은데요. 우리집 기준으로 주택연금은 월 얼마를 받을 수 있는지 주택연금 수령액 계산 방법과 가입조건, 단점 등에 대해 알려드리겠습니다.
주택연금이란?
주택연금이란 만 55세 주택 소유자가 집을 담보로 대출받는 방식으로 평생 동안 금융기관으로부터 노후 생활비를 매월 연금 방식으로 지급받는 제도입니다. 2023년에는 주택연금 가입자 수와 연금 지급액이 사상 최대를 기록했습니다. 올해 3분기까지 1만 723건, 지난해보다는 조금 늘었고 재작년보다 40%나 늘어나 수령액도 1조 7천억 원을 넘었습니다. 또한 가입 요건이 기존 공시가격 9억 원 이하에서 12억 원 이하로 완화되어 대상자가 늘었으며 집값이 높을 때 가입하면 더 많이 받게 되는 구조로 부동산 가격 하락으로 더 이상 크게 오르지 않을 것이라고 보면서 집값이 떨어지기 전에 받으려는 수요가 늘었습니다.
주택연금 가입조건
☑ 나이 : 주택 소유자 또는 주택 소유자의 배우자가 만 55세 이상이어야 합니다.
☑ 공시가격 : 공시가격이 12억 원 이하여야 합니다. 다주택자는 소유한 주택 공시가격을 모두 합친 금액이 12억 이하인 경우 가입 가능합니다. 2 주택자 중 공시가격 합계가 12억을 초과해도 거주하지 않는 주택을 3년 내에 처분해야 가입할 수 있습니다.
☑ 주택 소유: 주택을 소유하고 있어야 하며 전세 및 월세를 주는 투자용의 경우 신청할 수 없습니다.
☑ 주거목적 : 가입자 또는 배우자가 반드시 거주 중인 주택을 담보로 해야 합니다.
가입비(초기보증료)
가입 시 주택가격의 1.5%를 최초 연금지급일에 납부합니다. (대출상환방식의 경우 1.0%) 이 금액은 중간에 해지를 하더라도 환불되지 않습니다.
연보증료
☑ 보증잔액의 연 0.75%를 매월 납부합니다. (대출상환방식의 경우 1.0%)
☑ 가입자가 직접 현금으로 납부할 필요는 없으며, 금융기관이 공사에 대신 납부하고 이를 연금 지급 총액에 가산합니다.
주택연금 수령방식
월지급금 수령방식에는 세 가지 유형이 있습니다. 신청자의 60% 이상은 정액형을 선택하여 주택연금 수령받고 있습니다. 또한 담보대출이 있는 경우에는 월지급금이 깎이게 됩니다. 최대한 대출을 상환하고 주택연금 가입하는 것이 유리합니다.
| 월지급금 지급유형 | 설명 |
| 정액형 | 월지급금을 일정한 금액으로 고정하는 방식 (집값이 하락해도 월지급금의 변화가 없음) |
| *확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형만 선택 가능 | |
| 초기증액형 | 초기 고객이 선택한 기간(3, 5, 7, 10년) 동안은 정액형보다 많이 받다가 그 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식 |
| 정기증가형 | 처음에 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식 |
내가 받게 될 연금액 어떻게 결정될까
부부 중 나이가 어린 사람을 기준으로 가입시점의 나이와 부동산테크 시세, KB 인터넷 시세, 국토부 주택공시가격, 공사와 협약된 감정평가 기관의 6개월 이내의 감정평가액 순으로 적용한 담보주택 가격으로 결정됩니다.
연금 받고 취소할 수 있을까
최초 월 지급금 실행일로부터 30일 이내에 철회신청서를 제출해야 철회할 수 있으며 취소하게 되면 일부 보증료와 대출이자를 납부해야 합니다.
주택연금 수령액 계산 하기
연령이 높을수록 많이 받는 구조로 70대에는 시세 기준 주택가격 1억당 월 30만 원으로 집값 3억 원 소유자는 월 90만 원을, 7억 원은 월 210만 원을 평생 지급받게 됩니다.
그렇다면 주택연금 수령액을 계산하는 방법을 살펴보겠습니다. 한국주택금융공사의 홈페이지를 이용하여 주택연금의 예상 수령액을 쉽게 계산할 수 있습니다.
1. 주택소유자 및 배우자 생년월일 기입해 주세요
2. 아파트 같은 경우 시세검색이 안될 수 있어 네이버 부동산 공시정보 금액으로 주택가격 입력합니다.
3. 최저층 여부 선택
4. 지급방식 선택
5. 월지급금 지급유형 선택
조회하기 클릭하면 선택한 옵션에 따라 주택연금 예상 수령액이 계산됩니다.
매달 얼마의 수령액을 받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.
신청방법
주택연금을 신청하려면 한국주택금융공사 지사를 방문하거나 인터넷을 통해 신청할 수 있습니다. 또한 관할 지사에서 전문상담사와 상담을 받을 수 있습니다. 신청할 때 필요한 서류로는 주택연금 신청서, 주민등록등본, 가족관계증명서 등이 필요합니다.
인터넷을 통해 주택연금을 신청하는 방법은 다음과 같습니다 한국주택금융공사 홈페이지를 방문합니다
1.주택연금 → 가입 안내 → 가입 신청 순서로 클릭합니다.
2. 개인정보 제공 동의 및 설명 확인 후, 가입신청서를 작성하여 제출합니다.
3. 보증 심사 및 보증서 발급 후 금융기관을 방문하여 금융거래 약정 후 주택연금을 받으시면 됩니다.
주택연금 온라인 신청 매뉴얼 참고하셔서 가입신청 하시길 바랍니다.
주택연금 장점
✅ 평생거주, 평생지급: 집에서 평생 거주 가능하며, 부부 중 한 명이 돌아가더라도 동일한 금액이 계속 지급됩니다.
✅ 국가가 지급보증: 국가가 지급을 보증하여 연금지급이 중단될 위험이 없습니다.
✅ 상속 가능: 가입자 및 배우자의 사망 후에도 연금수령액이 집값을 초과하더라도 부족분을 상속인에게 청구하지 않습니다. 또한, 집값이 남는 경우 남은 부분은 상속인에게 돌아갑니다.
주택연금 단점
✅ 거주 이전 제약: 거주 이전에는 제약이 발생합니다. 연금을 해지하고 다른 곳으로 이사를 할 수 있지만, 해지 시에는 받은 연금 및 보증 수수료를 일시에 갚아야 합니다. 또한, 받은 금액을 복리 이자로 계산하기 때문에 가입 기간이 길수록 받을 수 있는 금액이 감소할 수 있습니다.
✅ 주택의 가격이 오르는 경우 : 이미 연금 수령액이 부동산 가격에 의해 결정되기 때문에 주택의 가격이 오르면 수령액이 그에 따라 낮아질 수 있습니다.
주택연금 장단점, 수령액 계산하셔서 윤락한 노후를 위해 필요하다고 판단이 드신다면, 잘 알아보시고 신청하시길 바라겠습니다. 정보가 유익했기를 바라며 좋은 하루 보내시길 바랍니다.
